Идеальная инвестиция - это пассивный доход, не требующих каких-то специальных знаний. Вложил сегодня деньги, через три месяца получил в полтора раза больше. Примером такого дохода является банковский вклад. К сожалению, и в офф-лайне и в Интернете таких инструментов мало и они не слишком доходные. В этой статье я затрону разные способы вложения денег, от пассивных до тех, которые требуют определенных знаний и времени, но еще не являются профессиональной деятельностью.
Лимиты доверия (долговой сервис WebMoney)
Весьма привлекательный способ интернет-инвестиций, у которого есть сразу два крупных плюса: это пассивный доход, совсем не отнимающий время и достаточные высокие процентные ставки от 25 до 100% годовых в wmz.
Что такое лимит доверия? По сути это кредитная линия в wmz для конкретного заемщика. Вы сами задаете условия, на которых готовы выдать кредит - процентную ставку, максимальную сумму, срок кредитования. Все настройки осуществляются через сервис http://debt.wmtransfer.com/ . Можно открывать лимиты доверия до 10000wmz. Но кому дать эти деньги? Варианта два - знакомым, которым вы доверяете и сторонним сервисам.
В обоих случаях есть риск, что деньги возвращены не будут. Для этого не забудьте посмотреть параметр TL у кошелька заемщика - это показатель насколько доверяют этому кошельку другие заемщики. У самых крупных потребителей лимитов он достигает 50-60 тыс. пунктов. Результат в пару тысяч пунктов, это тоже уже весьма неплохо. Если денег в момент погашения не окажется на кошельке заемщика, автоматически они будут востребованы у другого пользователя, который открыл лимит доверия. То есть фактически он даст Заемщику в долг и эти деньги пойдут на погашение вашего кредита.
Не забудьте посмотреть BL заемщика и вообще на что ему требуются деньги, какой бизнес в сети он ведет.
Проще всего дать деньги сервису. Они сами предлагают условия, на которых готовы принять займ. Сроки, обычно от 30 до 180 дней, от 25% годовых. Если вас устраивают % и надежность заемщика, то вы выставляете условия на http://debt.wmtransfer.com/ , оправляете письмо заемщику и он востребует займ. Если займ будет востребован, с вас спишут стандартную комиссию вебмани 0,8% от суммы переводы. При возврате комиссию оплачивает заемщик.
В последнее время я столкнулся с такой проблемой - открываешь лимит доверия, а заемщик деньги не востребует. В данный момент ему они не нужны или слишком многие открыли лимиты. Другая проблема - лимиты доверия открываются только в wmz. Курс доллара за последние месяцы, как назло падает. Если по результатам инвестиций вам в итоге нужна сумма в рублях, то инвестировать всегда приходится с оглядкой на курс ЦБ.
Основные заемщики - это сайты, занимающиеся он-лайн кредитованием и обменники валют, берущие для пополнения оборотных средств. Приведу несколько примеров сайтов, которые готовы принять займ, и которые кажутся мне надежными. Для всех, кроме последнего, я уже давал деньги в долг, проблем с возвратом не возникло.
http://n-change.net Белорусский обменник. Берет под 36,5% годовых.
http://www.probanc.ru Кредитуют пользователей своей биржи ссылок. Процент невысокий - 25% годовых, зато гарантируют, что деньги будут востребованы на следующий день после открытия займа.
http://www.creditwm.info/invest.html Занимаются он-лайн кредитованием, берут небольшие суммы с доходом до 73% годовых.
http://lendmoney.ru/ Лидер он-лайн кредитования. Безусловно, один из самых надежных заемщиков, но сейчас принимает займы не менее 5000 wmz под 25% годовых.
Через поиск и форумы можно найти и других заемщиков.
-----------------
Плюсы: высокая доходность; пассивный доход.
Минусы: займ может быть не востребован, доход зависит от колебаний курса доллара.
Бюджетные автоматы
Открыл для себя этот инструмент несколько месяц назад. Управление бюджетными автоматами (БА) проходит через сервис https://www.shareholder.ru/ , принадлежащий системе WebMoney. С помощью БА можно управлять денежными потоками в wmz -распределять доходы, выплачивать дивиденты и т.д. Бюджетные автоматы бывают публичные и закрытые. Как инструмент инвестиций нас интересуют только публичные. Они похожи на открытые акционерные общества, где доли может купить любой желающий.
На сегодняшний день доли продают 18 бюджетных автоматов. За каждым из них стоит в основном либо сервис кредитования, либо обменник электронных валют.
Доли БА, как и акции компаний, находятся в свободной продаже, их можно купить или продать по рыночной цене на shareholder.ru. Также владельцы БА обязуются выкупать свои доли, правда, по цене ниже среднерыночной. Купив доли вы становитесь совладельцем с соответствующими правами - по всем ключевым вопросам управлениями активами проводится голосование, в котором участвуют все держатели долей.
Несколько раз в год БА выплачивают владельцам долей дивиденды. Обещанная доходность 20-40% годовых.
Немного конкретики на своем примере. 14 августа 2009 я купил на пробу 11 долей бюджетного автомата http://lendstockmarket.ru/ (LSM) по цене 11.03 wmz за долю. Всего я заплатил 121.33 wmz + 0.97 wmz комиссия вебмани.
За 2,5 месяца дважды выплачивались дивиденты: по 0.25 wmz на долю и 0.11 wmz на долю. Итого мои дивиденты на 11 долей соcтавили 3.96 wmz. Пока это 15,64% годовых.
Цена долей за это время колебалась, росла до 12 wmz и вновь уменьшалась. Если бы я хотел продать доли сегодня, то смог бы это сделать где-то по цене 11.15 wmz.
В итоге, если подсчитать все расходы и доходы от продажи долей и получения дивидендов моя прибыль за 2,5 месяца составит 4.31 wmz c затраченных изначально 122.3 wmz. Но если пересчитать в рубли по курсу ЦБ, то за это время я даже ушел в минус на 216 рублей!
В перспективе бюджетные автоматы весьма интересный инструмент для инвестиций, но для тех, кто хочет получить результат в рублевом эквиваленте (например, собрать на машину или квартиру) надо, как и с лимитами доверия, оглядываться на курс доллара к рублю.
-----------------
Плюсы: пассивный доход.
Минусы: есть риск падения стоимости долей; доход зависит от колебаний курса доллара.
Торговля акциями (Интернет-трейдинг)
Поиграть в Уоррена Баффета весьма увлекательно, но в кризисный (посткризисный?) период достаточно рискованно. Покупка и продажа акций через Интернет еще 2 года назад могла приносить неплохой доход. Акции российских компаний и весь рынок показывали стабильный рост. Но пришел кризис и рынок рухнул. Сейчас акции ведущих российских компаний (голубые фишки) показывают нестабильные результаты, то рост, то падение.
Покупка акций как инвестирование - это долгосрочное вложение денег. 9-12 месяцев, как минимум. Купил и на год забыл. Продал - зафиксировал прибыль. Но это, конечно, при условии, что выбрал правильные акции в то время, как рынок растет. Дополнительный бонус - ежегодная выплата дивидендов. Так что, при покупке следует обратить внимание на то, как компания выплачивала дивиденды акционерам в предыдущие годы, как много, регулярно ли и выплачивала ли вообще.
Покупать и продавать можно в режиме он-лайн с помощью специальной программы, устанавливаемой на компьютер или через веб-интерфейс. Чтобы участвовать в торгах необходимо заключить договор (принести или выслать почтой определенный набор документов) и получить электронно-цифровую подпись. К сожалению, мало площадок принимают вебмани. В основном наличные или безналичный перевод. Вывести деньги тоже только на расчетный счет в банке. При этом у вас еще удержать 13% налога на доход физического лица.
-----------------
Плюсы: в долгосрочной перспективе высокий доход.
Минусы: нестабильная ситуация на рынке; сложность с вводом-выводом средств в электронных валютах, удержание налога с дохода.
Частное он-лайн кредитование
Кредитовать частных лиц можно двумя способами: через биржу кредитов credit.webmoney.ru и напрямую.
Найти интересную заявку через биржу кредитов сложно. Они расхватываются профессионалами рынка за считанные минуты. Привлекательной заявка считается, если подается заемщиков с BL от 200, персональным аттестатам и положительной кредитной историей. То есть, где риски быть кинутым сведены по возможности к минимальным.
Среди остальных заявок много, как откровенно мошеннических, так и просто с высокими рисками невозврата. Не будучи профессионалом, у которых есть свои черные списки, отработанные схемы проверки заемщиков, инструменты давления при невозвратах, нарваться на обман очень просто.
Аналогичная ситуация и при прямом кредитовании. Заемщики в этом случае ищутся на форумах, в профессиональных сообществах. Даже, если вы будете тщательно отбирать заемщиков, с высокой репутацией на форуме и общепризнанным авторитетом шанс невозврата кредита всегда остается. Профессиональные кредиторы компенсируют это большим количеством заемщиком. Не вернет один, вернут другие девять.
Невозврат заложен в % ставку, которую выплатят другие. Вы же, занимаясь онлайн кредитованием на любительской основе, не сможете выдавать много кредитов, так как рассмотрение большого количества заявок требует много времени. А отдав все свои деньги двум-четырем заемщикам, вы слишком рискуете.
-----------------
Плюсы: высокий доход.
Минусы: очень высокие риски; временные затраты.
Домены
Где же я был, когда другие покупали двухбуквенные домены в зоне ru? К несчастью, был я там же, где и другие - в Интернете, но о таких покупках даже не думал. А тот, кто думал, купив году в 1999-2000 домен из двух нормальных букв (не qj или uw) за 500-600 рублей может продать его сегодня минимум тысяч за 200 000. Доходность 4000% в год! Цена доменов-двухбуквенников от 7000 до 20000 тысяч долларов. Буква и цифра где-то от 3500 долларов. Красивые домены со смыслом вроде gold.ru, moloko.ru могут стоить десятки тысяч долларов, в зависимости от своего коммерческого потенциала.
Всем известен пример msn.ru, проданный понятно кому за 1 млн. долларов. Но это редкая удача, все же в зоне ru сделки более 50 тыс. долларов большая редкость.
К сожалению, время красивых доменов, которые можно было зарегистрировать самому ушло безвозвратно. Актуально создавать только домены под новые тренды и события (вроде emo.ru, sochi2014.ru), если успеете уловить тренд раньше других.
Инвестору остается играть на вторичном рынке. Можно отслеживать освобождающиеся домены и самые привлекательные выкупать через аукционы на площадках регистраторов.
Другой вариант - перекупать у домейнеров (дешево не будет) или искать отдельных владельцев, которые регистрировали домены до 2000г., возможно они не очень ориентируются в ценах и купить получится дешевле среднерыночной цены.
Помним, что мы не киберсквоттеры и не профессиональные домейнеры, мы - инвесторы. У нас нет времени, сил и возможностей для покупок десятков и сотен доменов, в надежде, что один выстрелит и окупит десять других, которые никто не возьмет и через 5 лет. Поэтому надо скупать не все подряд, что показется хоть сколько-нибудь привлекательным, а действительно перспективные домены, которые и сейчас стоят недешево.
Не стоит активно покупать домены в экзотических зонах вроде tk, vg, pro и прочих островах и африканских государствах. Стоят они недешево, а шансы, что будут ценны туманны. По моему мнению, красивые домены в экзотических зонах все же будут иметь некоторую ценность для англоязычных пользователей лет через 5, когда в зоне com совсем закончатся осмысленные имена. С другой стороны кто может поручиться, что не создадут новые международные зоны? Я возлагаю надежды на зону kz, если развитие интернета там будет идти по российской схеме, то лет через 8-10 домены будут иметь цену. Но, увы, в Казахстане всего 15 миллионов жителей, против 145 в России. Даже если они все сядут в Интернет, рынок изначально меньше.
Какие домены стоит покупать? На эту тему написано немало статей, если кратко, то старайтесь покупать домены со смыслом.
Покупайте:
- Слова на английском или правильный простой транслит русских слов. Чем ближе такие слова к коммерческой тематике, тем дороже они будут стоить.
- Двухбуквенные и двухсимвольные домены. Ценятся уже все, но аббревиатуры дороже.
- Трехсимвольные аббревиатуры.
- Красивые трехсимвольные вроде 333.ru. Стоить могут не меньше двухбуквенных.
Все вышеперечисленные относятся к категории премиум-доменов и стоят дорого, актуально для инвесторов с суммами 5000 и более долларов. Но есть масса доменов попроще, какие выбирать читайте на доменных форумах.
-----------------
Плюсы: высокая доходность при вложениях на срок более 5 лет.
Минусы: все интересные домены в популярных зонах выкуплены; возможность играть только на вторичном рынке; длительный срок инвестирования.
Золото
Последнее десятилетие золото практически неизменно дорожает. Рост составил с 260 долларов за тройскую унцию (31,1г) в 2001 году до 1050 долларов осенью этого года. Золото - инструмент для тех, кто хочет сохранить деньги на длинной дистанции, от 5 до 25 лет. Однако, сейчас цена близка к максимальной, слишком долго золото росло вверх, неизбежен нисходящий тренд. К тому же Россия планирует продать до конца года 25 тонн золота из запасов Госхрана. Вывод на рынок крупной партии повлечет за собой снижение цены.
Золото можно купить за вебмани. С июля 2007 года в системе WebMoney Transfer действуют кошельки типа WMG или WebMoney Gold. Средства на этих кошельках обеспечены золотом не ниже 995 пробы. Гарантом выступает Компания WM Metals FZE в ОАЭ. 1 wmg равен 1 грамму золота. То есть покупая wmg, вы приобретаете золото.
Купить wmg можно через автообменник http://wm.exchanger.ru/ , обменные пункты и биржу или банковским переводом на сайте Подробнее о покупке можно узнать на сайте Metals FZE http://www.metdeal.com/ . Сейчас цена покупки колеблется в районе 34,5 долларов за грамм.
При желании золотые слитки можно получить и на руки. Отдаете wmg и получаете золото. Правда, для этого придется съездить в ОАЭ.
Покупать wmg намного выгоднее, чем слитки или монеты в банке. Слитки облагаются НДС, что увеличивает цену на 18%, специальные инвестиционные монеты Гоззнака НДС не облагаются, но курс покупки (и монет и слитков) у банков значительно ниже курса продажи.
-----------------
Плюсы: стабильность инвестиции.
Минусы: цена золота близка к максимальной.
Веб-сайты
Деньги можно вкладывать в сайты, созданные не вами. Покупаете проект и начинаете его активномонетизировать. Обычно стоимость сайта оценивается по формуле Цена = доход сайта в месяц умножить на 6-12 (месяцев). Если сайт до этого не монетизировался, то здесь уже вы самостоятельно оцениваете насколько он привлекателен для инвестиций. Большим плюсом будет, если у сайта есть постоянная лояльная аудитория.
Далее вешаете sape, liex, баннеры и начинаете получать пассивный доход с сайта до тех пока он не умрет. Если уделять проекту немного времени, то жить он будет долго.
При наличии большего времени, сил и определенных знаний проект можно развивать, тем самым увеличивая его привлекательность как для рекламодателей, так и для потенциальных покупателей. Но это уже больше работа, нежели просто инвестиции, поэтому не будет сильно заострять внимание и идем дальше.
-----------------
Плюсы: постоянный доход.
Минусы: Скорее всего временные затраты.
Стартапы
Вложения у фондов, инвестирующих в интернет-стартапы, считается успешными, если из 10 проектов 2 выстрелят, 6 будут на грани безубыточности, а 2 уйдут в минус. Это к тому, что даже профессионалы не могу спрогнозировать точно, какой проект будет успешным, а какой нет.
Инвестировать можно от 100 тыс. рублей до миллионов долларов - у разных стартапов разные аппетиты, главное правильно оценить потенциал проекта и возможности команды, которая его реализует. Большинство инвесторов предпочитают вкладывать в уже существующие и успешно развивающиеся сайты, нежели в те, которые только появились или хуже того существуют лишь в виде идеи. Чем более ранний этап инвестирования, тем выше риски инвестора. Но на начальной стадии инвестор может получить более выгодные для себя условия. Если сумеет, конечно, в горе мусора найти жемчужину.
Для того чтобы такую жемчужину найти лучше искать ее в той области, в которой разбираетесь сами. Когда вы ее найдете, вам предстоит зафиксировать условия вашего сотрудничества с создателями стартапа. Что вы им дадите (деньги, технологии, технику, домен) и что получите взамен (долю в компании, возврат денег с %).
Инвестиции в стартапы достаточно сложный, дорогой и трудоемкий вид инвестиций. Но если вы найдете новый «вконтакте» или «одноклассники», вложения окупятся в тысячекратных размерах.
-----------------
Плюсы: высокий доход, если проект выстрелит.
Минусы: высокие риски; инвестиции больших сумм.
Форекс
Включил для полноты списка. На самом деле я считаю, Форекс это работа, нежели инвестиции. Зарабатывает тот, кто серьезно разбирается и проводит ежедневные спекуляции. Это отнимает много времени и, следовательно, уже нельзя считать в полной мере инвестиционной деятельностью.
Можно попробовать инвестировать в валюту на длительный срок, тогда действительно, это будут инвестиции. Но предугадать как поведет себя доллар, евро или йена через год практически невозможно.
-----------------
Плюсы: -
Минусы: высокие риски.
-----------------
К сожалению, не существует легких и пассивных инвестиций с высоким доходом (я таких по крайней мере, пока не нашел). Где-то повышенные риски, где-то вам придется потратить время и силы, чтобы разобраться в вопросе инвестирования, в третьем случае предполагаемый доход будет не столь большой. Пробуйте, инвестируйте и помните, что не стоить класть все яйца в одну корзину.
Комментарии: